徵信體系是現代金融的基石,對後者的發展有著舉足輕重的作用。而近年快速發展的互聯網金融、P2P網貸等同樣適用這一法則。
  基於互聯網技術的發展,P2P網貸得到了快速發展,漸漸地,其對於徵信體系的建設發展也有迫切的需求。但就目前而言,我國徵信體系尚處於初級階段,存在立法滯後、監管缺位、服務不規範等問題,個人信用數據不開放,信用信息分散和相互屏蔽所呈現的“信息孤島”,已經是制約互聯網金融發展的軟肋。具體到新興的P2P網絡借貸等平臺,徵信系統不健全、不開放,直接制約P2P在信用評估、貸款定價和風險管理效率,增加了交易成本。
  事實上,一段時間以來,央行擬向民間徵信機構發放牌照的消息一直在坊間流傳,這表明瞭監管層對該問題的重視。
  在中國人民銀行研究生部學術委員、金融學泰斗級人物吳念魯看來,對於目前的金融市場,要鼓勵和引導民間資本進入銀行業,突破行業門檻,發展普惠金融及小微金融。“十八屆三中全會,全面深化改革和十八大四中全會推動法制建設背景下,發展金融市場,擴大機構競爭,放開價格管制,改善金融基礎設施,加快金融網絡與金融安全建設,完善監管與創新是金融改革的重點及未來方向。”
  11月8日,在由清華大學五道口金融學院指導,金信網協辦的“中國互聯網金融季談”上。中國人民銀行徵信中心研究部總經理李連三表示,中國13億人口,真正有信貸記錄的只有3億多,還有很大的發展空間。P2P等互聯網金融機構具備更加靈活的風險管控,以更接近百姓,更接近地氣的方式,使資金更有效的流動,也迫使我國市場利率按照市場風險定價,“互聯網金融會對整個金融體系產生變革。”
  “而P2P解決的正是尚未從傳統金融機構享受服務的信用體系弱勢群體”,在李連三看來,通過央行徵信研究機構的介入,推動P2P平臺接入徵信系統意義重大,整個弱勢群體可以有效對話正規金融體系,真正做到金融普惠。包括P2P平臺在內,未來我國徵信領域將很有可能出現更多的徵信業態。
  金信網首席運營官安丹方表示,沒有完善的徵信體系,就不會有互聯網金融的長足發展。P2P網貸屬於一種金融行為,其核心問題仍然是信用風險管理。目前金融機構的徵信數據主要集中在央行,民間徵信機構可以作為央行徵信系統的有益和必要的補充。她呼籲,應儘快健全徵信管理,開放信息共享平臺,促進包括P2P在內的互聯網金融業態有效接入現有徵信體系,顯著降低公眾投融資成本,從而促進整體經濟發展。
  安丹方介紹,憑藉O2O閉環模式及大風控體系,金信網形成共計千餘人的合規風控團隊和400餘人的信審團隊,針對每一筆借款業務、針對每一個借款人均做到100%實地考察,併進行詳細的信用評分。可以說,金信已經做好了一切徵信準備,只待央行準入“東風”。(於南)
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梁朝偉

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